山东医保│惠民保是什么？

定制型商业医疗保险（简称“惠民保”）是根据完善多层次医疗保障体系建设要求，推出的一种保障形式，是由政府指导支持，市场机制运作，具有公益属性的商业健康保险，与普通商业健康保险相比，主要有以下4个方面的特点。

1.有配套政策支持

定制型商业保险聚焦让群众获益，推出了一系列配套支持政策。比如，允许使用医保个人账户资金为自己和家人投保；升级优化医保个人账户共济功能，开通省内跨市共济；允许企业补充医疗保险资金为职工投保，享受税前扣除优惠政策；鼓励各市引导社会力量积极参与，多渠道筹集资金为困难居民和职工购买定制型商业医疗保险等等，提高困难群众多层次医疗保障水平。

2.投保门槛比较低

参加基本医疗保险的群众，不受年龄、既往病史等限制，也无需体检，均可自愿投保。投保费用低，全省各市推出的“惠民保”人均保费在100元左右，最高的市149元，最低的市69元，赔付额度平均超过280万元，有8个市不低于300万元，保障能力进一步增强。

3.与基本医保报销政策相衔接

在保障范围上，填补了基本医保与普通商业健康保险之间的保障空白，不仅将基本医保报销后政策范围内个人自付部分纳入赔付责任，还对政策范围外的费用进行赔付，特别是基本医保目录范围外昂贵的新特药及治疗罕见病的特效药等。在服务方式上，实现市域内基本医保+商保的一站式结算和异地免申直赔，让群众理赔少跑腿。

4.对投保资金理赔率有明确规定

与普通商业健康保险不同，定制型商业医疗保险按照“保本微利、收支平衡”的原则运营，不以盈利为目的，投保资金“不惜赔”，除必要的运营成本经费外，原则上应全部用于投保人就医赔付，并可根据资金结余情况，动态调整产品的赔付率，保障群众的投保权益最大化。