脚手架上的工人、流水线上的操作工、奔波在外的快递员……每一份职业背后，都藏着不为人知的辛劳与风险。当意外突然降临，谁来为受伤的劳动者撑起一片天？答案，就藏在“工伤保险”这四个字里。
它不是可有可无的福利，而是法律赋予劳动者的基本保障；它不是冷冰冰的政策条文，而是能在事故后报销医疗费、发放补助金的“及时雨”。现实中，有人因不懂政策，错过了申请时效；有人不知道伤残等级不同，待遇差异很大；还有人以为“私了”能省事，结果吃了哑巴亏。
01工伤保险待遇有哪些？
工伤保险是社会保险的一个重要组成部分，是职工在工作中或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病，导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，职工或其近亲属能够得到必要的物质补偿，以保证职工或其近亲属的基本生活，以及为受工伤的职工提供必要的医疗救治和康复服务，目的是保障职工的合法权益，同时分散用人单位工伤风险的一种社会保险制度。
职工发生工伤后，按规定由工伤保险基金支付的待遇可分为三大块：医疗待遇、伤残待遇、工亡待遇。
医疗待遇包括医疗费、康复费、住院伙食补助费和异地交通食宿费等；
伤残待遇包括伤残津贴、生活护理费、一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金；
工亡待遇包括丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金。
注意：享受以上待遇前提条件：
1.单位按规定参加工伤保险，并按时足额缴纳工伤保险费；
2.经工伤行政部门认定为工伤；
3.必要时经劳动能力鉴定部门鉴定伤残等级。
02工伤职工能享受哪些医疗待遇？
第一项是医疗费。职工因工作遭受事故伤害或者患职业病进行治疗，享受工伤门诊和住院医疗待遇。治疗工伤所需费用符合工伤保险药品目录、工伤保险诊疗项目目录、工伤保险住院服务标准的，从工伤保险基金支付。这里需要提醒大家注意的是：职工治疗工伤应当在协议医疗机构就医，如果发生工伤时情况紧急可先到就近的医疗机构急救，待伤情稳定后及时转入协议医疗机构救治。
第二项是康复费用。并不是所有康复费用都可报销，经劳动能力鉴定部门鉴定取得康复确认资格，到工伤保险康复协议医疗机构进行康复，同时符合“三个目录”标准的，才可从工伤保险基金支付。
第三项是伙食补助费。工伤职工住院期间享受伙食补助费，目前我市伙食补助费执行的标准是30.33元/天。
第四项是经医疗机构出具转诊转院证明，工伤职工到统筹地区以外就医所需的交通、食宿费用也可报销(按照当地机关事业单位一般工作人员城市间交通费、住宿费标准执行)。
03工伤职工门诊和住院费用如何结算？
门诊和住院费用结算分两种情况。
一种是有工伤认定结论的，除存在第三人责任外，可以在医院直接联网结算。工伤职工持社会保障卡或其他有效身份证明以及工伤认定书等凭证到我市工伤协议医疗机构就诊（协议医疗机构可登录济南市社会保险事业中心官网——工伤劳鉴专区查看),协议医疗机构会对职工参保缴费、工伤认定和伤情进行核实，确认后在工伤保险结算系统进行登记，工伤职工门诊、住院结算时只需结算个人负担部分的费用即可。
另外一种是工伤职工治疗时未获得工伤认定结论的，可采取现金或医保方式结算门诊或住院医疗费，等拿到认定书后，再到所属辖区工伤保险经办机构窗口进行报销。
04伤残待遇如何计算？
★一次性伤残补助金——
参保职工发生工伤经认定并鉴定有伤残等级的，由工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金，伤残等级分为十个等级，最重的为一级，最轻的为十级。
一至十级一次性伤残补助金标准分别为：27、25、23、21、18、16、13、11、9、7个月本人工资。比如工伤职工本人工资5000元，鉴定为八级伤残，一次性伤残补助金：11×5000=55000元。职工在同一用人单位就业时多次发生工伤，应当按照劳动能力鉴定委员会鉴定的伤残等级，分别享受一次性伤残补助金。
★伤残津贴——
职工被鉴定为一级至四级伤残职工，保留劳动关系，退出工作岗位，由工伤保险基金按月支付伤残津贴。一至四级伤残津贴标准分别为：本人工资的90%、85%、80%、75%。需要注意的是，达到退休年龄并办理退休手续领取养老待遇的，养老金高于伤残津贴的，停发伤残津贴；养老金低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。
★生活护理费——
工伤职工已经评定伤残等级并经劳动能力鉴定委员会确认需要生活护理的，由工伤保险基金按月支付生活护理费。按照生活完全不能自理、生活大部分不能自理或者生活部分不能自理3个不同等级支付，其标准分别为统筹地区上年度职工月平均工资的50%、40%或者30%。
例如，今年被鉴定为生活完全不能自理的，因为2024年的统筹地区职工月平均工资还没有发布，暂时按照2023年的统筹地区月平均工资计算，护理费3680元；生活大部分不能自理的，护理费2944元；生活部分不能自理的，护理费为2208元。待2024年统筹地区职工月平均工资发布后，再按照新的标准核算（一般的规则是多退少补)。
★一次性工伤医疗补助金——
五至十级的伤残职工与用人单位解除劳动关系可享受一次性工伤医疗补助金。一次性工伤医疗补助金的计算以解除劳动合同时统筹地区上年度职工月平均工资为基数，标准分别为：五级伤残22个月，六级伤残18个月，七级伤残13个月，八级伤残10个月，九级伤残7个月，十级伤残4个月。职工被确诊为职业病的，一次性工伤医疗补助金在上述标准基础上加发50%。
假如职工在同一单位连续工作期间多次发生工伤，解除劳动合同时，按照就高原则，享受一次性工伤医疗补助金。比如说工伤职工在同一单位就业第一次工伤鉴定为八级，第二次工伤鉴定为十级，解除劳动合同时则按八级领取一次性工伤医疗补助金。
05发生工亡后，近亲属可以领取什么待遇？
如果职工不幸因工死亡了，其近亲属按照规定可以领取丧葬补助金、一次性工亡补助金和供养亲属抚恤金三项待遇。
丧葬补助金的标准是6个月的统筹地区上年度职工月平均工资。
一次性工亡补助金的标准是上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍。比如，2024年丧葬补助金标准是6×7359=44154元；一次性工亡补助金标准是20×54188=1083760元。
供养亲属抚恤金的标准是配偶可领取职工本人工资的40%，其他亲属可领取职工本人工资的30%，孤寡老人或者孤儿在上述标准的基础上增加10%，核定的各供养亲属的抚恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。
06发生工伤后，如何申请工伤保险待遇？
单位或职工申请办理工伤保险待遇的渠道有线上和线下两种。
线上申请：单位或职工可登录济南市社会保险事业中心官网——工伤劳鉴专区——单位或个人自助服务区按需要申请工伤待遇；
线下申请：工伤保险待遇业务全市受理，单位或职工也可到参保辖区经办机构申请工伤待遇。
07如何查询工伤待遇办理进度？
查询渠道有两种：工伤职工可以通过“‘济南社保’微信公众号—办社保—工伤—工伤业务办理进度查询”来查询，也可以通过“爱山东”APP，搜索“工伤办理进度”进行查询。
以“爱山东”APP为例：
济南市社保中心上线了“工伤保险业务办理进度实时查询”功能，查询范围涵盖“工伤认定、劳动能力鉴定和工伤待遇申领”三个环节，查询从工伤认定开始到工伤待遇拨付成功，链条式实时显示办理进度，实现工伤业务全流程办理信息高度对称。不仅能查询办理进度，还有导办的功能，在前两个环节中告知工伤职工下一步需要进行哪项工伤业务。
比如，认定最后会提示：“被认定为工伤的职工，按规定申请相关工伤待遇；工伤职工经治疗伤情相对稳定，造成残疾影响劳动能力的，应当进行劳动能力鉴定”。鉴定环节最后会提示：“被鉴定为1-10级伤残、存在生活自理障碍且对结论无异议的，一次性伤残补助金、1-4级伤残津贴及生活护理费自动发放至工伤职工社保卡金融区内”。
08想了解工伤保险待遇和办理流程有哪些渠道？
目前，济南市社保中心官网开设了工伤劳鉴专区，内设通知公告、热点回应、工伤一件事“泉”程陪办专栏、网办操作视频和自助服务区等模块，可以了解相关政策和进行网办操作，清晰直观。
①泉城“陪”办专栏
②网办操作视频演示
③个人及单位自助服务区
工伤保险一件事“泉”程陪办服务专栏是今年上线的，解决了参保单位和职工随时知晓工伤保险业务怎么办、在哪儿办、谁能办的问题。一方面梳理工伤业务经办图谱“方便看”，将经办流程、办理方式、进度查询、节点导引等因素有机融合，便于参保单位和职工了解政策规定和办理流程；另一方面实现事项整合“集约办”，工伤认定、劳动能力鉴定、工伤待遇等工伤保险业务一链集成办理。同时，嵌入事项办理进度“明白查”，方便查询到工伤业务办理进度和提供工伤业务办理的引导性告知服务，增强工伤职工办事体验。
除了网页版，还可以通过移动端“济南社保”微信公众号“办社保—工伤—服务专栏”和“爱山东”APP“办事—社会保障—泉程陪办”直达工伤保险一件事“泉”程陪办服务专栏办理。
做好工伤预防，杜绝意外“敲门”
做好工伤预防，从源头上防止工伤事故和职业病的发生，对保障职工生命安全和身体健康至关重要。我市人社部门提醒，职工在工作活动中一定要注意安全，做好必要的防护措施，单位也要改善劳动条件、防病防伤、做好安全教育，防止或减少工伤和职业病的发生，保护好职工的身体健康。
职工可享受哪些工伤预防的权利？
有权要求用人单位依法参加工伤保险，缴纳工伤保险费。
有权了解作业场所及工作岗位存在的危险和有害因素、事故防范和应急措施。
有权获得保障自身安全、健康的劳动条件和劳动防护用品。
有权对用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业予以拒绝。
有权在直接危及人身安全的紧急情况下（对生命安全和身体健康造成直接的重大威胁）停止作业和紧急撤离。
有权对用人单位危害生命安全和身体健康的行为提出批评、检举和控告。
作业环境存在职业病危害因素的职工有权获得职业健康检查。
职工应履行哪些工伤预防的义务？
有义务接受事故预防和职业病防治的教育和培训，掌握工伤预防知识，提高工伤预防技能，增强事故应急处理能力。
有义务遵守用人单位劳动纪律、安全生产规章制度和岗位操作规程，听从指挥，服从管理。
有义务在发现事故隐患和不安全因素时，及时报告。
有义务正确佩戴和使用劳动防护用品。
这些不安全行为要杜绝
操作错误、忽视安全、忽视警告。如未经许可开动、关停、移动机器，无视警告标志和警告信号，违章驾车，酒后作业等。
造成安全防护装置失效。如违规拆除安全防护装置等。
使用不安全设备。如临时使用不牢固的设施、无安全防护装置的设备等。
用手代替工具操作。如用手清除切屑、手持工件进行机加工等。
物体存放不当。如车间内成品、半成品、材料、工具堆放混乱等。
冒险进入危险场所。如未经许可进入有限空间内作业等。
攀、坐不安全位置。如攀、坐平台护栏、汽车挡板、吊车吊钩等。
在起吊物下作业、停留。
在机器运转时进行加油、修理、检查、调整、焊接、清扫等作业。
注意力分散。
未按规定使用劳动防护用品、用具。
不安全装束。如在有旋转零部件的设备旁作业时穿着肥大、松垮的服装，操作带有旋转零部件的设备时戴手套，长发露出安全帽等。
对易燃易爆等危险物品处理错误。
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